本報(bào)記者 李冰

    日前，興業(yè)銀行溫州分行通過多邊央行數(shù)字貨幣橋（mBridge，下稱“貨幣橋”）為當(dāng)?shù)啬称髽I(yè)成功辦理跨境人民幣支付業(yè)務(wù)。該筆交易不僅是溫州市首筆多邊央行數(shù)字貨幣橋跨境支付交易，同時(shí)也是浙江省截至目前金額最大的貨幣橋業(yè)務(wù)。

    經(jīng)梳理，年內(nèi)多家銀行正積極參與貨幣橋項(xiàng)目，推動(dòng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型與跨境貿(mào)易便利化。

    已實(shí)現(xiàn)多個(gè)貨幣橋應(yīng)用場景落地

    所謂多邊央行數(shù)字貨幣橋（mBridge）是由國際清算銀行（香港）創(chuàng)新中心、泰國銀行（泰國央行）、阿聯(lián)酋中央銀行、中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所和香港金融管理局聯(lián)合建設(shè)，致力于打造以央行數(shù)字貨幣為核心的高效率、低成本、高可擴(kuò)展性且符合監(jiān)管要求的跨境支付解決方案。

    據(jù)了解，作為境內(nèi)貨幣橋參與機(jī)構(gòu)之一，興業(yè)銀行在全國已實(shí)現(xiàn)包括貿(mào)易結(jié)算、跨境資金池等在內(nèi)的多個(gè)貨幣橋應(yīng)用場景落地。充分驗(yàn)證了通過貨幣橋進(jìn)行跨境支付，具有處理效率高、交易成本低等顯著優(yōu)勢。

    興業(yè)銀行溫州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，后續(xù)，將持續(xù)優(yōu)化貨幣橋業(yè)務(wù)辦理流程，以專業(yè)政策服務(wù)和優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，穩(wěn)慎扎實(shí)推進(jìn)人民幣國際化，助力我市開放型經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康高質(zhì)量發(fā)展。

    蘇商銀行特約研究員薛洪言對《證券日報(bào)》記者表示，“銀行在貨幣橋項(xiàng)目落地中扮演著技術(shù)落地與場景創(chuàng)新的核心角色。一方面，銀行作為直接參與方，承擔(dān)著貨幣橋底層技術(shù)架構(gòu)的搭建任務(wù)；另一方面，銀行通過探索多樣化應(yīng)用場景，推動(dòng)貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易等場景跨境支付的實(shí)際落地，驗(yàn)證技術(shù)可行性，推動(dòng)貨幣橋從理論走向?qū)嵺`。”

    “銀行在貨幣橋項(xiàng)目中的作用主要是技術(shù)與場景落地的橋梁，也是政策與市場的連接者，還是人民幣國際化的推動(dòng)者。”在南開大學(xué)金融學(xué)教授田利輝看來，銀行作為貨幣橋的直接參與者，負(fù)責(zé)將央行數(shù)字貨幣技術(shù)轉(zhuǎn)化為實(shí)際跨境支付場景，并通過優(yōu)化流程降低企業(yè)操作門檻。銀行積極探索貨幣橋項(xiàng)目實(shí)踐，響應(yīng)監(jiān)管政策，推動(dòng)貨幣橋與地方經(jīng)濟(jì)需求結(jié)合，是助力人民幣國際化的舉措。

    銀行正積極參與

    經(jīng)梳理，年內(nèi)已有多家銀行落地貨幣橋項(xiàng)目。比如，2025年2月份，中國人民銀行陜西省分行指導(dǎo)交通銀行陜西省分行深度對接客戶需求，成功落地陜西省內(nèi)首筆多邊央行數(shù)字貨幣橋跨境支付業(yè)務(wù)；3月份，在深圳市前海管理局支持下，中國銀行深圳市分行落地深圳市首筆跨境資金池資本項(xiàng)下多邊央行貨幣橋跨境結(jié)算業(yè)務(wù)，為某大型跨國集團(tuán)辦理6.37億元跨境人民幣匯款；5月份，在中國人民銀行新疆分行的指導(dǎo)下，農(nóng)業(yè)銀行新疆分行成功落地新疆首筆服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下多邊央行數(shù)字貨幣橋支付業(yè)務(wù)。

    薛洪言表示，“銀行積極參與貨幣橋項(xiàng)目對自身業(yè)務(wù)拓展和跨境支付體系變革具有雙重現(xiàn)實(shí)意義。從銀行自身看，貨幣橋?yàn)槠溟_辟了新的收入來源。通過提供跨境支付、外匯兌換等增值服務(wù)，銀行可獲取手續(xù)費(fèi)收入，同時(shí)借助數(shù)字貨幣橋的低成本優(yōu)勢吸引更多跨境貿(mào)易客戶。對跨境支付發(fā)展而言，貨幣橋重構(gòu)了傳統(tǒng)代理行模式，實(shí)現(xiàn)‘支付即結(jié)算’的實(shí)時(shí)交易。相較于SWIFT系統(tǒng)平均2天-5天的結(jié)算周期，貨幣橋?qū)r(shí)間壓縮至秒級，顯著降低企業(yè)資金占用成本。這種效率提升尤其利好中小微企業(yè)，幫助其更便捷地參與國際貿(mào)易。”

    “銀行在貨幣橋項(xiàng)目中的角色不僅是技術(shù)執(zhí)行者，更是戰(zhàn)略推動(dòng)者。貨幣橋?qū)︺y行自身的影響是提升跨境業(yè)務(wù)競爭力、降低運(yùn)營成本和吸引外貿(mào)企業(yè)客戶。貨幣橋點(diǎn)對點(diǎn)結(jié)算可減少中間費(fèi)用和人工審核成本，銀行可通過規(guī)模效應(yīng)擴(kuò)大利潤空間。通過提供安全、便捷的跨境金融服務(wù)，銀行可吸引外貿(mào)企業(yè)長期合作，拓展國際業(yè)務(wù)版圖。”田利輝說。

    在貨幣橋項(xiàng)目探索方面，銀行未來還可以在哪些方向發(fā)力？薛洪言認(rèn)為，未來銀行可在三個(gè)方向深化貨幣橋探索。一是拓展場景應(yīng)用的深度與廣度。除現(xiàn)有貿(mào)易結(jié)算外，可探索供應(yīng)鏈金融、跨境保險(xiǎn)、外匯衍生品等場景。二是加強(qiáng)國際合作與標(biāo)準(zhǔn)共建。三是優(yōu)化技術(shù)與風(fēng)險(xiǎn)管理。在技術(shù)層面，需進(jìn)一步完善區(qū)塊鏈隱私保護(hù)機(jī)制，確保交易數(shù)據(jù)安全；在風(fēng)險(xiǎn)層面，需建立跨境反洗錢等聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制，例如通過智能合約自動(dòng)執(zhí)行合規(guī)檢查，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別效率。

（編輯 喬川川）